S’installer à Malte ne signifie pas qu’il faut souscrire toutes ses assurances localement. Certaines protections sont obligatoires — l’assurance automobile au tiers, par exemple — tandis que d’autres dépendent de votre statut de résidence, de votre logement ou de vos besoins. Cette version 2026 distingue clairement assurance obligatoire, couverture publique et assurance privée, corrige les anciens tarifs devenus trop approximatifs et explique les points importants pour les Français.
La CEAM/EHIC n’est pas une assurance santé pour s’installer durablement à Malte. L’assurance du propriétaire ne couvre pas automatiquement les affaires du locataire. Et une « responsabilité civile » générale n’est pas automatiquement incluse dans toutes vos assurances : il faut vérifier contrat par contrat.
Sommaire
Quelles assurances sont réellement obligatoires à Malte ?
| Assurance | Obligatoire ? | Situation |
|---|---|---|
| Automobile – Third Party | Oui | Obligatoire avant de conduire une voiture ou une moto sur route. |
| Assurance santé privée | Selon le statut | Pas nécessairement pour un Français employé/self-employed cotisant à Malte ; exigée dans plusieurs bases de résidence comme l’autosuffisance ou certaines études. |
| Habitation locataire | Pas d’obligation générale | Une assurance contents peut néanmoins protéger vos biens personnels. |
| Habitation propriétaire | Pas une obligation générale dans tous les cas | Très recommandée ; un prêteur peut imposer certaines couvertures dans le cadre d’un financement. |
| Voyage | Non | Recommandée pour les frais médicaux privés, annulation, bagages, rapatriement et risques non couverts par la CEAM. |
Un salarié français qui travaille à Malte et cotise au système maltais n’est pas dans la même situation qu’un retraité, un étudiant ou une personne économiquement autosuffisante. Ne souscrivez pas une assurance « résidence » avant d’avoir identifié la base exacte de votre demande auprès d’Identità.
Assurance santé : public ou privé ?
Il faut distinguer deux questions :
Suis-je couvert dans le public ?
Cela dépend notamment de votre activité, de vos cotisations sociales et des règles européennes de coordination.
Ai-je besoin d’une assurance privée ?
Elle peut servir pour l’accès aux cliniques et hôpitaux privés, le choix des spécialistes ou répondre à une condition de résidence.
Ai-je besoin d’une couverture internationale ?
Seulement si vos déplacements et votre situation le justifient. « International » n’est pas automatiquement synonyme de conformité Identità.
Les termes à connaître
| Terme | Signification |
|---|---|
| In-patient | Hospitalisation nécessitant généralement au moins une nuit. |
| Day-patient / day-case | Traitement hospitalier ou procédure sans nuitée. |
| Out-patient | Consultations, spécialistes, examens ou soins sans hospitalisation. |
| Excess / deductible | Part des dépenses restant à votre charge avant ou lors du remboursement. |
| Pre-existing condition | Pathologie ou état de santé antérieur ; les exclusions ou conditions varient selon le contrat. |
| Area of cover | Zone géographique dans laquelle le contrat rembourse les soins. |
Comparez les plafonds, exclusions, franchise, hospitalisation, outpatient, soins dentaires, médicaments, maternité, maladies préexistantes, délais de carence, zone géographique et modalités de direct billing. Deux contrats au même prix peuvent être très différents.
Assurance santé et carte de résident : règles utiles aux Français
Pour un citoyen français, les exigences dépendent de la base de résidence.
| Situation UE | Assurance santé publiée par Identità |
|---|---|
| Employé à Malte | La page Employment repose sur l’emploi enregistré et le paiement des contributions sociales ; elle ne demande pas une assurance privée comme document principal. |
| Self-employed à Malte | Même logique : activité enregistrée, fiscalité et contributions sociales. La page Self-Employment ne liste pas une assurance privée parmi les documents standards. |
| Economically self-sufficient | Comprehensive sickness insurance, S1 ou Entitlement Certificate requis. |
| Étudiant UE | Comprehensive insurance, S1 ou Entitlement Certificate ; exemption actuellement prévue pour University of Malta, MCAST et ITS. |
| Certains family members | Les exigences varient selon le statut du sponsor et la situation du membre de famille. |
Identità précise qu’une European Health Insurance Card / CEAM n’est pas acceptée comme remplacement d’une assurance santé complète pour un citoyen UE qui entend résider durablement à Malte lorsqu’il ne cotise pas à la sécurité sociale maltaise et ne dispose pas d’un S1/S072 ou d’un Entitlement Certificate.
La CEAM reste très utile pour un séjour temporaire : elle permet d’accéder aux soins médicalement nécessaires du système public selon les règles européennes. Elle ne couvre cependant pas les soins privés, le rapatriement ni les traitements planifiés à l’étranger.
→ Voir notre guide complet sur la carte de résident à Malte
↑ Retour au sommaireCaisse des Français de l’Étranger : à quoi sert la CFE à Malte ?
La CFE peut rester intéressante pour des Français expatriés qui souhaitent conserver une protection sociale française volontaire. Ses offres santé permettent, selon le contrat, un remboursement de soins réalisés à l’étranger et/ou en France.
La CFE précise aujourd’hui que les remboursements à l’étranger dépendent de la nature des soins et de la zone géographique. Certaines offres, comme FrancExpat Santé, sont au contraire centrées sur les soins réalisés en France.
L’ancien article affirmait catégoriquement que la CFE n’était pas prise en compte pour la résidence. La formulation correcte est plus nuancée : les listes officielles d’Identità demandent selon le statut une comprehensive health insurance, un S1 ou un Entitlement Certificate. La CFE n’est pas explicitement présentée comme un substitut dans ces listes. Si vous comptez utiliser un contrat CFE comme preuve de couverture, demandez une confirmation écrite à Identità avant de déposer le dossier.
Comme les remboursements CFE ne correspondent pas nécessairement au coût total des soins privés à Malte, certains expatriés utilisent une complémentaire internationale en plus. Vérifiez cependant les règles de coordination et les exclusions des deux contrats avant de cumuler les couvertures.
Assurance automobile à Malte : le tiers est obligatoire
La loi maltaise impose une assurance couvrant au minimum la responsabilité envers les tiers avant de conduire une voiture ou une moto.
| Formule | Ce qu’elle couvre généralement |
|---|---|
| Third Party Only | Minimum légal : responsabilité pour blessures aux tiers, passagers compris, et dommages aux biens d’autrui. Pas de couverture des dommages à votre propre véhicule. |
| Third Party, Fire & Theft | Tiers + incendie et vol de votre véhicule selon les conditions de la police. |
| Comprehensive | Tiers + dommages accidentels à votre propre véhicule, y compris lorsque vous êtes responsable, sous réserve des exclusions et franchises. |
Pourquoi nous retirons les anciens prix de 300 €, 400 € ou 1 300 €
Ces fourchettes ne sont plus suffisamment fiables. La prime dépend de l’âge, du véhicule, de sa valeur, du type de couverture, des conducteurs, de la franchise, de l’historique de sinistres et du No Claims Discount. Le meilleur moyen de comparer en 2026 reste de demander plusieurs devis avec exactement les mêmes garanties.
Demandez à votre ancien assureur une attestation écrite de vos années sans sinistre / claims history. La MFSA rappelle que le nouvel assureur a besoin d’une confirmation écrite pour déterminer le No Claims Discount applicable. Certains assureurs maltais acceptent explicitement un bonus acquis dans un autre pays de l’UE sous conditions.
Conduire votre voiture maltaise dans l’UE
La MFSA indique que les polices automobiles maltaises fournissent automatiquement la couverture Third Party lors de déplacements dans l’UE/EEE. En revanche, les garanties Fire & Theft ou Comprehensive ne sont pas nécessairement étendues automatiquement : vérifiez avant de prendre le ferry pour la Sicile ou de partir en road trip.
Gardez votre certificat d’assurance et les formulaires nécessaires dans le véhicule. Pour les accidents de circulation, les procédures dépendent des circonstances et peuvent impliquer l’eTARS ou un constat/statement approprié. Prévenez rapidement votre assureur.
Assurance habitation : locataire et propriétaire
L’ancien article disait en substance qu’un locataire n’avait pas besoin d’assurance car « le propriétaire est assuré ». C’est trop général.
La MFSA distingue clairement :
Buildings
Le bâtiment, ses éléments permanents et le coût de reconstruction selon la police.
Contents
Vos meubles, appareils, vêtements, électronique et autres biens personnels selon les limites prévues.
Extensions
Responsabilité, objets de valeur, dommages accidentels ou autres garanties selon le contrat choisi.
Si vous louez un appartement et que le propriétaire assure seulement le bâtiment ou ses propres biens, votre ordinateur, vêtements, vélo ou autres effets personnels ne sont pas automatiquement couverts. Une police contents only peut donc avoir du sens même sans obligation légale générale.
Pour un propriétaire, attention à la sous-assurance. La MFSA recommande de revoir régulièrement la valeur assurée du bâtiment et des biens. Une rénovation, une augmentation du coût de reconstruction ou l’achat d’objets de valeur peut rendre un ancien montant insuffisant.
Informez l’assureur de l’usage réel du logement. Une habitation occupée par son propriétaire, louée à l’année ou exploitée en short-let n’a pas nécessairement le même risque ni les mêmes conditions de couverture.
Assurance voyage depuis Malte
Une assurance voyage peut notamment couvrir, selon la formule :
- frais médicaux et assistance d’urgence ;
- annulation ou interruption du séjour ;
- bagages et effets personnels ;
- retard de voyage ou départ manqué ;
- perte de passeport ;
- responsabilité personnelle ;
- sports d’hiver ou activités particulières lorsqu’une extension est souscrite.
Les produits maltais existent en Single Trip et Annual Multi-Trip. Attention : certaines polices sont conçues pour des personnes résidant à Malte et prévoient que le voyage commence et se termine à Malte.
La CEAM couvre les soins médicalement nécessaires dans le système public pendant un séjour temporaire dans l’UE/EEE selon les règles applicables. Elle ne couvre pas le rapatriement, les bagages, l’annulation ni les soins privés. Une assurance voyage reste donc utile même pour un voyage en France.
Les sports, maladies préexistantes, objets laissés sans surveillance et certaines causes d’annulation font partie des exclusions fréquentes. Lisez le Insurance Product Information Document et les conditions avant d’acheter.
↑ Retour au sommaireResponsabilité civile : elle n’est pas « incluse partout »
L’ancien article indiquait que la responsabilité civile était incluse dans toutes les assurances privées. Ce n’est pas correct.
La responsabilité dépend du produit :
| Contrat | Responsabilité typique |
|---|---|
| Auto | La responsabilité envers les tiers est précisément le socle obligatoire du contrat. |
| Voyage | Une garantie Personal Liability est souvent proposée, avec limites et exclusions. |
| Habitation | Certaines polices incluent ou permettent d’ajouter des garanties de responsabilité liées à l’occupation du logement. |
| Santé | Une assurance médicale n’est pas, par nature, une assurance générale de responsabilité civile. |
| Professionnel | Les activités peuvent nécessiter une Professional Indemnity ou une Public Liability distincte. |
Vérifiez séparément vos risques professionnels : responsabilité professionnelle, public liability, cyber, matériel, employés, interruption d’activité ou assurance du local. Une assurance personnelle ne protège pas automatiquement votre activité.
Assureurs, agents et brokers : qui fait quoi ?
Le marché maltais comporte à la fois des insurance undertakings et des intermédiaires. L’ancienne liste mélangeait les deux.
| Nom | Statut / offre actuelle |
|---|---|
| GasanMamo Insurance | Assureur : motor, home, travel, health, boat, business, landlord, etc. |
| Atlas Insurance | Assureur : motor, home, travel, health & dental, pet, boat, business, etc. |
| Elmo Insurance | Assureur : motor, home, travel, health, boat et assurances commerciales. |
| Citadel Insurance | Assureur : motor, home, health, travel, life, marine et business. |
| Mapfre Malta | Assureur. Mapfre Middlesea a officiellement changé de nom pour Mapfre Malta en juillet 2026. |
| Laferla Insurance Agency | Agent d’assurance, notamment pour des produits Mapfre Malta ; propose santé, motor, travel, home, landlord, life, boat et pet. |
| Bonnici Insurance Agency | Agent de Mapfre Malta pour des produits general business. |
| Bupa Malta / Bupa Global | Assurance santé privée ; à Malte, LifeStar Health agit comme agent pour Bupa Global. |
La MFSA explique qu’un insurance agent agit pour un ou plusieurs assureurs déterminés selon son mandat, tandis qu’un insurance broker est un intermédiaire indépendant pouvant comparer le marché. Un broker doit évaluer vos besoins et proposer des alternatives appropriées.
Avant de souscrire, vérifiez l’assureur ou l’intermédiaire dans le Financial Services Register de la MFSA. Le registre public indique les entreprises autorisées et leur statut.
Que faire si votre assureur refuse un sinistre ou si vous contestez sa décision ?
À Malte, commencez toujours par déposer une réclamation écrite auprès de l’assureur ou de l’intermédiaire. Gardez la police, les emails, factures, photos, rapports et tout document lié au dossier.
- Expliquez précisément le problème et ce que vous demandez.
- Joignez les documents justificatifs.
- Le prestataire doit normalement répondre dans le délai réglementaire ; la MFSA indique un objectif de 15 jours ouvrables.
- Si une réponse complète nécessite plus de temps, le processus de l’Arbiter prévoit que le délai ne peut en principe pas dépasser 35 jours ouvrables.
- Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir l’Office of the Arbiter for Financial Services (OAFS).
La MFSA supervise le secteur, mais elle n’est pas l’organisme qui accorde une indemnisation dans un litige individuel. Cette fonction revient à l’Office of the Arbiter for Financial Services, après réclamation préalable auprès du prestataire.
Déposer une réclamation
Office of the Arbiter for Financial ServicesFAQ – Assurances à Malte
Un Français salarié à Malte doit-il obligatoirement acheter une assurance santé privée ?
Pas automatiquement pour sa résidence sous la base Employment. Un salarié enregistré qui cotise au système maltais est dans une situation différente d’une personne économiquement autosuffisante. Une assurance privée peut néanmoins être souscrite pour accéder au secteur privé.
La CEAM suffit-elle pour obtenir une carte de résident ?
Pas lorsqu’Identità exige une comprehensive sickness insurance et que vous n’avez ni S1/S072 ni Entitlement Certificate. Identità précise que la CEAM est destinée aux séjours temporaires et n’est pas acceptée dans cette situation de résidence permanente.
La CFE est-elle acceptée pour la résidence maltaise ?
Ne le supposez pas automatiquement. Les exigences officielles mentionnent comprehensive health insurance, S1 ou Entitlement Certificate selon le statut. Demandez confirmation écrite à Identità si vous souhaitez présenter un contrat CFE.
Dois-je assurer mon appartement si je suis locataire ?
Il n’existe pas d’obligation générale de souscrire une buildings insurance en tant que locataire, mais les biens du locataire ne sont pas automatiquement protégés par l’assurance du propriétaire. Une assurance contents peut donc être utile.
Quelle assurance voiture est obligatoire ?
La couverture minimale est la Third Party Only, qui assure votre responsabilité envers les tiers. Fire & Theft et Comprehensive sont des protections supplémentaires.
Puis-je utiliser mon bonus d’assurance français à Malte ?
Il peut être pris en compte selon l’assureur. Demandez à votre compagnie française une attestation écrite de claims history / années sans sinistre et transmettez-la lors des devis.
Mapfre Middlesea existe-t-il encore ?
La compagnie existe toujours mais a officiellement changé de nom en Mapfre Malta p.l.c. en juillet 2026. Les opérations et engagements ont continué sous le nouveau nom.
Comment comparer les assurances ?
Comparez des contrats présentant le même niveau de couverture et lisez l’Insurance Product Information Document. Pour une comparaison indépendante, vous pouvez également passer par un insurance broker autorisé par la MFSA.
À retenir avant de souscrire
Définissez d’abord votre besoin réel : résidence, accès aux soins privés, voiture, contenu du logement ou voyage. Ensuite seulement, comparez plusieurs contrats sur les garanties, exclusions et franchises — pas uniquement sur le prix.
Vérifier un assureur Carte de résidentSources officielles et acteurs vérifiés
Article vérifié et mis à jour le 9 septembre 2026. Les primes et conditions d’assurance dépendent du profil et peuvent changer rapidement. Les conditions particulières de votre police restent la référence contractuelle.
- MFSA — Types of Insurance
- MFSA — Insurance Purchase
- MFSA — Insurer, Agent & Broker
- MFSA — Financial Services Register
- MFSA — Home Insurance
- MFSA — Motor Insurance
- Identità — EU Employment
- Identità — EU Self-Employment
- Identità — Economic Self-Sufficient
- Identità — EU Study
- Identità — EU Nationals FAQ / EHIC
- European Commission — EHIC in Malta
- CFE — Assurances santé
- GasanMamo Insurance
- Atlas Insurance
- Elmo Insurance
- Citadel Insurance
- Mapfre Malta
- Mapfre — changement de nom 2026
- Laferla Insurance Agency
- Bonnici Insurance Agency
- Bupa Malta / Bupa Global Health Plans
- OAFS — Insurance complaints
